养老目标基金对基金公司具战略意义

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ag环亚集团 2019-01-22 15:05 繁体中文 字号:

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  导读:养老目标基金对于基金公司具有战略意义。一旦发展起来,将带来比较可观的客户量,这些长线客户也比余额宝的客户群体更具价值。

  养老目标基金对于基金公司具有战略意义。一旦发展起来,将带来比较可观的客户量,这些长线客户也比余额宝的客户群体更具价值。

  养老目标基金可谓2018年基金行业的代表作。然而,养老目标基金“叫好不叫座”,大部分发行规模有限,甚至仅仅是“保成立”。今年5月,个税递延优惠有望“落地”,能否抓住这个机会做大规模,养老目标基金到底该怎么发行、怎么持续营销,未来纳入个税递延后销售难的状况能否改观,成为基金公司当下的一大焦虑。

  2018年4月,五部委联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,第三支柱从理论走向实践?;鸸炯し⒊黾笕惹?,8月份到去年底,已有3批共40只养老目标基金获批;13只基金发行成立,总规模43亿份,但平均3.3亿的首募规模显著低于同期公募基金9.5亿份的平均募集份额。

  中智林了解到,在养老目标基金的认购过程中,公司自购、员工自购的情况较多。易方达汇诚养老三年FOF的成立公告显示,该基金共募集约2.28亿份,公司自购约2亿份,占比87.67%?;闾砀谎?030三年持有混合FOF募集2.5亿份,员工自购5055.8万元,占比20%。

  一些基金公司对养老目标基金采取发起式形式。有业内研究人士分析,可能是基金公司面对发行压力的一个对策,先让基金成立,再做出业绩。

  从销售渠道的情况来看,互联网端的销售情况差强人意?;鹨的谌耸糠治?,可能是互联网销售渠道的用户比较年轻,还没有形成养老意识。

  综合多位业内人士及分析人士的看法,养老目标基金发行难主要有几个方面的原因。一是整体市场低迷。2018年股票市场持续走低,新基金发行普遍遇冷,权益类相关基金的发行尤其困难?!靶禄鸱⑿性嚼丛侥?,不止是养老目标基金,大部分基金都很难卖?!庇谢鹣郾硎?,“养老基金发行没赶上好时机?!?/p>

  还有一个原因是首批FOF业绩不理想,影响养老目标基金的销售。2017年四季度,首批FOF集中发行成立,这批FOF多为亏损状态?!把匣鸷虵OF具有相似性,首批FOF的业绩情况不佳,对养老目标基金的销售产生比较明显的影响?!币的谌耸糠治?。

  此外,还有人认为,养老目标基金尚未享受个税递延优惠,也是投资者并不积极的一个原因。

  根据规划,今年5月,养老目标基金有望被纳入个税递延优惠,但有了优惠政策,养老目标基金是否就能做大规模?“我们做过测算,个税递延的确可以省下一笔费用,但对普通投资者来说,能否兑现这部分收益,还要看基金净值波动情况?!庇谢鸸救耸勘硎?。

  根据近期的多项调查和研究结果,对于养老目标基金,参与的便利性是影响老百姓购买养老目标基金意愿的最重要因素。已经实现个税递延的养老险就存在不够便利的情况。

  一家正在申报养老目标基金的公司市场部负责人示,布局养老目标基金是一项具有战略性意义的工作,看好其未来长期的发展。现在很多产品首发规模不大,他们也有些担心,积极想办法希望获得满意的首发规模。

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